为全面贯彻落实党的二十大和二十届二中，三中全会精神以及中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，深刻把握金融工作政治性、人民性、积极践行以人民为中心的价值取向，提升投资者金融素养，维护投资者合法权益，根据金融监管总局、中国人民银行和中国证监会的联合部署，中国证券投资基金业协会组织各单位于9月15日至9月21日开展2025年金融宣传周活动。活动以保障金融权益、加强投资者适当性管理、远离虚假宣传、非法业务、金融诈骗为主题，开展基金知识普及活动，帮助投资者理性投资，

天治基金积极开展2025年金融宣传周活动，通过系列内容，从多个角度帮助投资者普及基金知识与典型案例，倡导理性投资文化，切实维护投资者合法权益。

一、什么是基金投资？

基金通过专业基金管理人的运作，将所募集的投资者的资金以资产组合的形式投资于股票、债券、货币市场工具等多种资产。

公开募集证券投资基金的类型包括：

· 货币市场基金：仅投资于货币市场工具。流动性强，风险较低，适合短期资金配置。

· 债券型基金：百分之八十以上的基金资产投资于债券。收益相对稳定，风险适中。

· 混合型基金：同时投资于股票和债券，通过灵活配置追求收益与风险的平衡。

· 股票型基金：百分之八十以上的基金资产投资于股票。潜在收益较高，但风险也较高。

· 指数基金：跟踪特定指数表现，管理费用较低，适合长期投资。

· QDII基金：允许境外证券投资。

二、适当性管理：了解自己的风险承受能力，找到最适合的投资方式，

每个人的风险承受能力都不同，这取决于年龄、收入、家庭状况、投资经验等多个因素。在进行投资之前需要配合基金管理人的投资者适当性管理程序：

1. 进行风险评估：投资前务必完成风险评估问卷，如实告知财务状况和投资经验。

2. 匹配产品风险等级：选择与自身风险承受能力相匹配的产品。保守型投资者适合货币基金、短债基金；稳健型投资者可考虑纯债基金、一级债基；积极型投资者可以配置二级债基、混合基金；激进型投资者可以考虑股票型基金、指数基金等。

明确投资目标与期限，不同的投资目标需要匹配不同的投资策略：

· 短期目标（1年以内）：建议选择流动性好的货币基金、短债基金

· 中期目标（1-3年）：可以考虑纯债基金、一级债基

· 长期目标（3年以上）：可以适当配置混合基金、股票基金等权益类资产

投资者重要信息发生变更时，要及时告知基金募集机构。

三、警惕投资陷阱：识别销售误导与虚假营销

在基金销售过程中，投资者需要特别警惕以下问题：

1. 夸大宣传与承诺收益

· "保本保收益"话术：资管新规实施后，金融机构开展资产管理业务均不得承诺保本保收益。遇到此类宣传，投资者务必保持警惕。

· 刻意忽略风险提示：淡化产品风险，只强调历史业绩均属于违规销售的情形。切记，过往业绩不代表未来表现。

· 使用误导性表述：如"稳健增值"、"绝对收益"等词语可能让投资者低估产品真实风险。

2. 投资者适当性执行不到位

· 代填风险评估：个别销售人员为促成交易，可能引导投资者填写不实的风险评估问卷。

· 风险错配：将高风险产品推荐给低风险承受能力的投资者，特别是推荐给老年人等特殊群体。

· 忽视投资期限匹配：鼓励投资者用短期资金购买中长期产品，造成流动性风险。

3. 信息披露不充分

· 隐藏费用：不明确告知全部费用构成，如申购费、赎回费、管理费、托管费等。

· 投资策略说明模糊：对基金的实际投资策略、投资范围说明不清，导致投资者产生误解。

· 风险揭示不充分：对产品特有风险（如信用风险、流动性风险等）揭示不足。

四、理性投资之道：长期致胜的策略

投资是一场马拉松，而非短跑。历史数据表明，长期持有优质资产是获得稳定回报的有效策略。在投资时坚持长期主义，避免情绪化交易，克服"追涨杀跌"的人性弱点。通过长期坚持，积少成多，小投入也能积累成大财富。在投资时做好资产配置，根据的风险承受能力和投资目标，合理配置不同类别的资产。

投资市场不断发展变化，投资者需要持续学习并保持警惕，了解基本的投资知识，关注市场动态；在做出投资决策时不被市场情绪左右，坚持自己的投资策略，同时定期检视投资组合，根据生活变化调整投资计划。

五、我们的承诺：与您共同成长

作为专业的基金管理人，我们郑重承诺：

1. 严格适当性管理：坚持"了解客户"原则，确保推荐的产品与客户的风险承受能力相匹配。

2. 充分信息披露：清晰、完整地揭示产品风险，不隐瞒、不夸大。

3. 持续投资教育：通过投资者教育活动，帮助投资者提升金融素养，增强风险意识。

4. 完善投资人持续服务：提供投资全程陪伴，及时提示风险，以便于投资者做出理性决策。

投资是一场修心的旅程，需要智慧，更需要耐心。在这个充满机遇与挑战的市场中，我们愿与投资者携手同行，用专业守护财富，用诚信赢得信任。

温馨提示：市场有风险，投资需谨慎。本资料仅用于投资者教育，不构成任何投资建议。投资者在做出投资决策前，请仔细阅读基金合同、招募说明书等法律文件，根据自身风险承受能力选择合适的产品。