什么是客户身份识别

　　在反洗钱工作中，客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施的三项基本制度，也是义务主体应当履行的“反洗钱三项核心义务”，其中客户身份识别制度处于最基础的地位。

　　客户身份识别，也称“了解你的客户”（KYC）或者“客户尽职调查”（CDD）。指在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等。客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。

　　如何开展客户身份识别

　　金融机构开展客户身份识别工作，应遵循勤勉尽责原则、了解你的客户原则、风险为本原则及保密原则。完整的客户身份识别流程包括了解、核对、登记和留存。同时，每一个步骤都应该遵循以下五个基本要求：

　　（一）真实性原则

　　对客户本人与证件是否相符，及客户身份资料的真伪作出判断，并对职业收入是否与金融资产匹配予以分析。

　　（二）有效性原则

　　一方面，客户提供的身份证明文件必须为有权机关颁布，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。

　　（三）完整性原则

　　要求金融机构在了解、核对、登记、留存过程中完整、全面履行信息采集、资料保管等法定义务。

　　（四）持续性原则

　　业务关系存续期间，客户身份信息或经营情况发生重大变化，可能导致先前获取的信息不再符合目前的真实状况，金融机构应就新增、变化信息予以核实，确认现阶段真实、有效信息并予以留存。

　　（五）差异性原则

　　金融机构在客户身份识别过程中，应秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源，对于高风险客户应采取更为强化的客户身份识别措施；对低风险情形则允许采取相对简化措施。

　　客户身份识别应了解哪些信息

　　自然人客户身份识别

　　自然人客户：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

　　非自然人客户身份识别

　　非自然人客户（法人、其他组织和个体工商户客户）：客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；

　　可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；

　　合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程、任命文件、其他可以验证客户身份的文件；

　　控股股东或者实际控制人、受益所有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、国籍、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限、联系方式、地址及在公司的持股情况等。

　　对非自然人客户受益所有人的识别要求

　　义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人。按照规定开展受益所有人身份识别工作的，每个非自然人客户至少有一名受益所有人。具体判定标准如下：

　　1.公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。

　　2.合伙企业的受益所有人是指拥有超过25%合伙权益的自然人。

　　3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人及其他对信托实施最终有效控制的自然人。

　　4.基金的受益所有人是指拥有超过25%权益份额或者其他对基金进行控制的自然人。受益所有人身份识别工作涉及理财产品、定向资产管理计划、集合资产管理计划、专项资产管理计划、资产支持专项计划、员工持股计划等未单独列举的情形的，义务机构可以参照基金受益所有人判定标准执行。

　　对特定自然人客户的身份识别

　　1.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外，还应当采取以下强化的身份识别措施：

　　（1）建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要。

　　（2）建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层的批准或者授权。

　　（3）进一步深入了解客户财产和资金来源。

　　（4）在业务关系持续期间提高交易监测的频率和强度。

　　2.对于国际组织的高级管理人员，义务机构为其提供服务或者办理业务出现较高风险时，应当采取本醯谝幌畹�目至第4目所列强化的客户身份识别措施。

　　3.上述特定自然人客户身份识别的要求，同样适用于其特定关系人。

　　4.如果非自然人客户的受益所有人为上述特定自然人客户，义务机构应当对该非自然人客户采取相应的强化身份识别措施。

　　客户身份识别的意义

　　（一）确认客户真实身份，能够使金融机构了解服务对象的基本身份信息，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，为保障金融工具使用合法性提供必要的信息支持。

　　（二）有效识别客户，能够为金融机构分析可疑交易提供更丰富的基础数据，保障监测分析结论的合理性，增强金融机构资金监测的有效性。

　　（三）开展客户身份尽职调查，有助于提高客户洗钱风险排查结果准确性，从而合理配置反洗钱资源，着力排查高风险客户群。