小天在天鹅湖已经学习了一年了,这天他被带到了圆梦档案管...
很多人因为投资成就了自己的梦想,很多人因为投资改变了自己的人生轨迹。当你幻想着属于自己的甜蜜小屋,当你期盼着子女能够健康快乐地成长,当你憧憬着美好幸福的晚年生活,可别忘记了先看看您的理财计划,其中是不是有这么一项叫做作定期定额,它不能圆你一夜暴富的黄粱一梦,它也不能给你取之不尽的聚宝盆,但是它是指引你通向财富之路的一盏明灯。
养老定投
案例:张先生和太太都是中学老师,平时生活稳定,市内有1套自住房,汽车一辆,每月的支出除了汽车以外,最大的就是为2岁女儿设立的教育基金。家庭月收入8000元,养车支出3000元,教育基金1500元,加上零零种种的各种开支,每月可剩余的钱不多。张先生夫妇一直有个梦想,希望退休后能够边旅游边养老,这是一笔不小的预算,对于每月收入剩余不多的他们来说,如何轻轻松松地完成这个梦想呢?
点评:大目标来自于小细节,滴水穿石,积流成河。建议张先生夫妇选择每月定投500元,30年后看看离目标有多远呢?定投通过复利投资积少成多。如表格所示,参照香港恒生指数过去30年的收益进行预测,每月定投500元,30年后可获得2071707元。每月一个轻轻松松的好习惯,工薪家庭也可以享受边旅游边养老的奢华生活。

家庭置业定投
案例:年轻有为的赵小姐和她的丈夫是同学,现年30岁。两人多年前从小县城来到大城市打拼,现在的月收入都达到1.5万左右,可谓是金领中的金领。现在盘在赵小姐脑中有件事情让她感到不是非常如意。由于夫妇双方一直要出差,现在孩子经常需要爷爷奶奶在县城带,老人家住惯自家的小院,不习惯住高楼大厦,赵小姐想要尽快换套别墅,方便一家人生活。赵小姐夫妇听说这几年投资股市收益都可观,但是他们没有时间去打理,选股选不好亏得也大有人在。他们这样的情况,也可不可以通过投资获得不错的收益呢?
点评:赵小姐夫妇是典型的都市金领,有很高的收入,有很好的投资观念,但是没有时间打理。在此推荐定投基金。基金本身通过专家理财,组合式投资,降低非系统性(个股)风险;定投基金有一个时间段,股市有周期,有高潮也有低谷,定投可以通过时间段烫平系统性(大盘)风险。模拟上证指数过去10年的实际收益率计算,每月定投6000元,10年后可获得2367900元。不需理财,只要选择对产品,财会自理;每月您多赚6000元,剩下的专业理财机构会帮您打理,10年后轻轻松松换套小洋楼。
子女教育定投
案例:税务局工作的李小姐每天最忙的就是家里的宝贝女儿。女儿才2岁,李小姐已经开始为以后女儿要上哪家幼儿园,要上那个辅导班学习钢琴谋划起来。李小姐的先生在研究所上班,家庭月收入10000元,想要在保证家庭高生活质量的同时,为女儿将来的留学做好打算。李小姐在定投和保险之间犹豫。设立专项的定投教育基金还是同同事小陈一样为女儿买份保险呢?
点评:李小姐家庭收入非常稳定,并且福利保障很好。对家庭来说,培养女儿是重中之重。保险也是非常好的品种,但是相对李小姐家庭来说,选择设置专项定投教育基金更适合。保险注重一个全面的保障体系,而李小姐家庭本身福利保障很好;同时保险中用于教育留学的数额不大。求专不求全,在家庭有能力的情况下,拨出专项专用的资金可谓是一个捷径。拨出每月1000元的教育定投资金,模拟上证指数过去15年的收益率进行预测,15年后教育基金总额为796066元。
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